En PRSeguros ya os habíamos adelantado los detalles sobre la promoción del nuevo producto financiero de Axa Winterthur: el Accumulator. Y hoy la compañía ha revelado que su nueva fórmula de Seguro de Vida le ha retado 20 millones de euros en dos meses, lo que de aquí a fin de año espera llegar a los 100 millones en ventas. El producto permite participar en el 100% de los rendientos de una selección de fondos y al cabo de 5 años disponer de la garantía del capital invertido o de una renta mensual durante 20 años.
El origen del producto se encuentra en Estados Unidos, donde se empezó a comercializar en 1997 y cuyas ventas en 2006 llegaron a 13.000 millones de dólares. El año pasado aterrizó en Alemania y Japón y la compañía espera lanzarlo próxamente en Italia, Francia y Bélgica. Se trata de una fórmula con cinco cestas de fondos que pertenecen a una selección de gestoras: AXA IM, AXA Rosemberg, JP Morgan, The BlackRock Masters, Carmignac Gestión y Poneer Investmentsy. De este modo, el inversor más conservador y el más arriesgado puede elegir entre las distintas cestas y entre dos modalidades de contratación: el Accumulator Futuro y el Accumulator Selección.
La prera opción está más orientada al mercado de 50 años y más y con alto poder adquisitivo que garantiza unos ingresos mínos durante 20 años, que ascienden a la inversión realizada más un 2% de revalorización anual. La inversión mína es de 15.000 euros y el plazo para empezar a percibir esa renta es de 5 años, aunque puede prolongar todo lo que desee ese diferiento. Cuando empiece a cobrarlo, el resto del capital sigue revalorizándose y el cliente sabe que si las cosas van bien, en el últo pago cobrará el remanente. De no ser así, al menos tiene la seguridad de que cuenta con las mensualidades garantizadas al inicio.
En la segunda modalidad, Accumulator Selección, está dirigida a personas de entre 35 y 60 años que están preocupados una posible pérdida de su inversión. La inversión mína es de 6.000 euros y, al igual que en la opción Futuro, este capital se invierte en la selección de fondos que corresponden a la opción de inversión que se haya seleccionado en función del riesgo que el inversor desee asumir y su valor estará garantizado al 100% cada 5 años. De esta forma, si a los cinco años el valor está debajo del capital inicial se ejecuta la garantía y se sitúa el valor de nuevo en el valor inicial. Las pérdidas quedan compensadas y la opción sigue revalorizándose.
Además, Accumulator permite el rescate total o parcial en cualquier momento, sin penalización para el inversor, y cuenta con una garantía de transmisión del patronio a herederos, en caso de falleciento.
Según el director de Vida de Axa Winterthur España, Steve Hales, el Accumulator se coloca en una posición de ventaja tanto sobre los planes de pensiones, que no bloquea el dinero, como frente a los fondos garantizados, ya que tiene una estructura más flexible que permite arriesgar más en la elección de la cesta de fondos, si así lo quiere el inversor. Además, explicó que en los estudios de mercado que han realizado para la puesta en marcha del producto en España, que es el cuarto país en el que se comercializa, se refleja que la gente tiene bastante conciencia de que ya no existen tantas ventajas fiscales para estos productos y se fijan más en la rentabilidad neta.
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