El sector financiero español está reaccionando con enorme rapidez a la subida de tipos de interés y vive, en este arranque de 2023, una auténtica guerra por el cliente. Llega marzo y, como señaló recientemente Christine Lagarde, el Banco Central Europeo va a elevar los tipos de interés en medio punto, que en mayo podría alcanzar el 4%.
Cumplido un año del inicio de la guerra en Ucrania y sin un final cercano a la vista, la inflación se mantiene en niveles altos y la perspectiva es que el precio del dinero siga subiendo. “Todo ello se traslada en más incertidumbre y presión para el consumidor final”, dice Fernando Pérez Brezo, socio de JAKALA Iberia y responsable del sector financiero de esta compañía especializada en el análisis de datos y su activación a través de la tecnología para optimizar estrategias de ventas digitales y desarrollo de cliente.
El terreno digital
El terreno digital es uno de los principales campos de batalla de esta guerra por la captación masiva de nuevos clientes y la fidelización de los propios. Datos, tecnología, hiperpersonalización, geolocalización… son las herramientas que están demandando con urgencia las principales entidades financieras en este inicio de año, según las consultoras digitales del sector.
“El sector financiero se ha centrado en los últimos años en clientes y productos de alta vinculación y rentabilidad, nóminas, hipotecas…, pero las nuevas circunstancias nos devuelven a una situación en la que los depósitos y los productos más sencillos vuelven a ser rentables para las entidades. Los clientes, por su parte, siguen abriéndose a tener múltiples cuentas en diferentes bancos”, explica Fernando Pérez.
Los consumidores buscan y tienen la capacidad de cambiar de entidad con rapidez o de solucionar los problemas urgentes que le surjan. Y, todo, con un simple click en su móvil. Bancos y aseguradoras están, pues, reaccionando con celeridad a este reto inicial de 2023, que será, con toda probabilidad, la tendencia de todo el año.
“Vemos un aumento de la presión competitiva entre bancos para captar clientes de la competencia a través de nuevos productos, nuevos tipos de depósitos… La banca vuelve este año a la captación masiva de clientes y los datos y la tecnología son esenciales para hacerla más eficiente en un entorno de competencia creciente”, afirma el responsable del sector financiero de JAKALA Iberia.
Captación y fidelización
Conocer muy bien al cliente propio o al potencial es la mejor forma de acercarse a él: “Los bancos nos están demandando -cuenta Fernando Pérez Brezo- mayores esfuerzos en el terreno del dato y la tecnología para generar mayores capacidades de inteligencia con las que optimizar los procesos de captación de clientes, pero también nuevas formas de vincular a los actuales con nuevas vías de relación”.
“Es esencial generar capacidad de diferenciación más allá del producto bancario y conseguir una identificación más cualitativa que actúe como barrera de salida”, señala Para Fernando Pérez.
La tecnología del dato aplicada al cliente con impacto directo en el negocio permite ya no solo la personalización de las estrategias. Se habla ya, con claridad, en el sector financiero como en otros, de la hiperpersonalización, dado el detalle quirúrgico de conocimiento del consumidor final al que se llega gracias a modelos eficientes.
Location Analytics llega a la banca
En este sentido, la geolocalización entra de lleno en juego como una de las grandes tendencias del sector financiero para 2023. “Tenemos que enriquecer nuestros datos para alimentar y mejorar los modelos propios con datos de terceros integrando los de geolocalización. Location Analytics es una gran oportunidad para los bancos”, explica Fernando Pérez.
En definitiva, llegar con más detalle a los propios clientes y, además, detectar y captar en el mercado las oportunidades de arrebatar clientes a otras entidades. Una guerra abierta donde la rapidez también cuenta. “El objetivo de los bancos es, claramente, en este 2023, generar confianza en su cliente y despertarla en un potencial cliente que esté en la competencia” señala el responsable del sector financiero de JAKALA Iberia.
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