La Lotería de Navidad sigue siendo un motor de ilusión en España, pero la realidad económica ha cambiado la forma en que los ciudadanos perciben el premio. Casi un 40% de los españoles confiesa que dedicaría el Gordo a comprar una vivienda, pero hoy un solo décimo ya no es suficiente para alcanzar ese sueño. La inflación acumulada, el encarecimiento histórico de la vivienda y la subida de los costes financieros han modificado por completo la manera de gestionar un premio extraordinario, según el comparador y asesor hipotecario iAhorro. Así, el storytelling sobre la ilusión ayuda, pero ya no es suficiente.
El primer premio de 4 M€ por serie (equivalente a 400.000 € por décimo) se ha mantenido sin cambios desde el año 2011. Esto implica que no se ha incrementado el valor nominal del premio principal desde hace más de una década, no así la inflación, que desde 2011 habría reducido un 25 % el valor real del premio, según los expertos. Además, con los impuestos aprobados en el 2013, el premio del décimo se queda en 328.000 euros netos, y hoy, esa cantidad resulta insuficiente para adquirir una vivienda en la mayoría de las grandes ciudades.
Es posible que, en un futuro inmediato y a petición de las organizaciones que agrupan a los loteros, se suba el precio de los décimos de 20 € a 25 €, para que se pueda incrementar el premio del Gordo a 500.000 € por décimo, pero esto aún no se ha aplicado oficialmente para 2025. Así las cosas, este año la ilusión por ganar el Gordo entre quienes tienen algún décimo en el bolsillo convive con un escenario económico complicado para los hogares españoles.
“Podríamos decir que, en la práctica, un premio como el de la Lotería de Navidad permite reducir deudas, dar la entrada de una vivienda o mejorar la estabilidad financiera del hogar, pero un solo décimo premiado del Gordo ya no te cambia la vida”, señala Laura Martínez, directora de Comunicación y portavoz del comparador y asesor hipotecario iAhorro.
Esta pérdida de poder adquisitivo se explica, en parte, por el aumento de la inflación acumulada desde 2011, que ronda el 30%, lo que ha encarecido de forma notable el coste de la vida. Además, en este contexto, cada vez es más importante “evitar tomar decisiones precipitadas y tener en cuenta todo lo que conlleva a nivel fiscal y también a nivel legal un premio de estas características”, señala Pablo Lora, responsable de Banco Mediolanum en la zona Este e Islas, que también recuerda que “muchas personas que han ganado premios importantes, ya sea de Lotería de Navidad o de otros sorteos, posteriormente han caído en bancarrota por falta de asesoramiento”.
Destinos del premio: pagar deudas y comprar vivienda
Sobre las decisiones que tomarían los ciudadanos en caso de resultar premiados, estas están cada vez más condicionadas al contexto económico actual. Según Martínez, “los hogares no viven la Lotería de Navidad igual que hace diez o veinte años. Ahora un premio importante se percibe casi como un salvavidas económico, más que como una oportunidad para grandes gastos o caprichos”.
Así, según la encuesta realizada por iAhorro, el 40,10% de los españoles destinaría el premio a pagar deudas o tapar agujeros, manteniéndose esta opción como la más repetida desde 2017. No obstante, la segunda opción más elegida es la compra de vivienda, que alcanza en 2025 un 38,9%, la cifra más alta de toda la serie analizada.
“Que cuatro de cada diez personas pretendan destinar un premio millonario a comprar una casa es un síntoma claro del desfase entre ingresos y precios en el mercado inmobiliario”, explica Martínez. Añade que “incluso con un golpe de suerte, acceder a una vivienda es un reto enorme”.
En paralelo, la intención de ahorrar o crear un colchón financiero por parte de los encuestados por el comparador hipotecario cae al 15,1%, muy lejos del 24–25% registrado en los años más duros de la pandemia. Este descenso podría estar ligado a la urgencia de resolver problemas económicos inmediatos o a la necesidad de invertir en bienes que, por la inflación, cada año se encarecen más.
Mientras tanto, otras opciones como comprar un coche (3%) u otro tipo de gastos (2,9%) se sitúan en niveles mínimos, lo que confirma que los premios se plantean más como una herramienta de estabilidad que como una vía de consumo.
Los precios de la vivienda se disparan hasta un 70% desde 2011
Los precios de la vivienda han aumentado de media en España casi un 50% entre el año 2011 y 2025, según los últimos datos publicados en el Índice de Precios de la Vivienda del Instituto Nacional de Estadística (INE). Y en zonas como las ciudades autónomas Ceuta y Melilla incluso se supera el 70% de variación.
Tanto es así, que el contraste con la situación en estos últimos 14 años es significativo: “Con 400.000 euros era posible comprar dos o incluso tres viviendas en numerosas localidades de España; hoy, esa cantidad apenas alcanza para un piso mediano, siempre que esté ubicado fuera de las zonas más tensionadas”, agrega la portavoz de iAhorro.
¿Es mejor pagar la casa al contado con el premio o pedir una hipoteca?
A la hora de adquirir una vivienda hay dos posibilidades: comprarla al contado (si el premio es suficientemente elevado para cubrir todos los gastos o dispones de más dinero para ello) o pedir dinero al banco (hipoteca) y usar solo parte del premio para este fin. En este sentido, la portavoz de iAhorro matiza que la decisión depende del coste de la hipoteca (intereses, vinculaciones, comisiones…) y del rendimiento que se pueda lograr con el dinero no invertido.
“Si conseguimos una buena hipoteca a tipo fijo con intereses bajos, combinar parte del premio con financiación puede ser eficiente. La clave es que la parte que no se destine a comprar vivienda pueda generar una rentabilidad mayor que el coste del préstamo”, dice Laura Martínez.
Por su parte, Pablo Lora advierte que “comprar al contado puede tener sentido si ya contamos con un colchón previo para emergencias”, aunque añade que “combinar parte del premio con una hipoteca si pueden asumir cuotas razonables permite conservar liquidez para invertir, generar rentabilidad o para cubrir necesidades en el futuro. E incluso para diversificar y no concentrar todo nuestro patrimonio en un solo activo”.
Sobre amortizar o no una hipoteca ya existente con los beneficios de la Lotería, Laura Martínez añade que “si los intereses que pagamos por la hipoteca son mayores que los que obtenemos en nuestras inversiones, amortizar tiene sentido. Y más allá de números y fiscalidad, si cancelar la deuda aporta tranquilidad, también es una decisión válida”.
Pero, que te toque un buen pellizco, ¿te da poder a la hora de renegociar las condiciones del préstamo para mejorarlas? En este sentido, la directora de Comunicación del comparador hipotecario explica que el capital adicional puede mejorar el perfil del cliente, pero advierte: “A veces, al tener más dinero, los bancos pueden exigir que una parte se inmovilice o se pignore. Eso sí, indirectamente sí ayuda si también se liquidan otras deudas”.
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