Usted recibe una llamada telefónica del director de su banco, es un hombre de su confianza que siempre le ha aconsejado bien y le ha dado las mejores condiciones para su dinero y sus hipotecas. Es el año 2007. Los tipos del Euríbor están al tres y medio más o menos y subiendo. El director le ofrece un “seguro de cobertura de tipos”, “que es una garantía total”, usted “fija” el tipo al 4,3 ciento y ésto le preservará de las subidas del euribor ya que el banco le devolverá la diferencia de toda subida a partir de ese 4,3. “Ten confianza en mí, ni lo pienses, no tiene riesgos”. El cliente, que no es economista, ni director de empresa, ni tiene mente financiera, sino un tranquilo ahorrador, o como mucho un autónomo, se confía y firma el famoso IRS. Con el tiempo resulta que ni es un seguro, ni cubre los tipos y es absolutamente falso que no tenga riesgos. Al revés. Es un producto de alto riesgo mediante el cual, si los tipos suben mucho, usted puede ahorrar como mucho quinientos, o mil euros, mientras que si los tipos bajan, como ha sido el caso, usted puede perder entre 15.000 y 60.000 euros, dependiendo la cuantía de la hipoteca asegurada. Una salvajada. Un atraco incompatible con el Estado de Derecho. Una trampa en la que han incurrido cientos de pequeños, medianos y grandes ahorradores de este país, que han pretendido salir adelante invirtiendo sus ahorros honestamente para generarse, en la vejez, una pensión que el Estado no está en condiciones de asegurarles. Especialmente si usted es autónomo. Con esta práctica, son decenas de miles de millones lo que diferentes bancos españoles se han asegurado a costa del incauto ahorrador. En muchos de los casos, incluso, los propios hipotecados que firmaron los IRS, tenían suelos en sus hipotecas del orden del 3,4 y hasta el 5 ciento. Con lo cual la mala fe y la trampa ha sido perfecta para el banco, ya que el cliente perdía siempre, y el banco ganaba siempre. Doble fraude. Las asociaciones de consumidores de banca, ADICAE y AUSBANK, están actualmente tramitando miles de demandas contra los principales bancos, BBVA, Santander, Bankinter y Banco Popular. Ya hay dos sentencias condenatorias a Bankinter, y apercibientos del Banco de España a Santander y BBVA. En todos los casos, la Justicia obliga a los bancos a deshacer a cero coste los IRS ya que declara los contratos firmados nulos de ley, al considerar que el cliente no reunía las condiciones de idoneidad y que ha sido informado de forma sesgada. Concretamente la últa sentencia la acaba de dictar un juzgado de Prera Instancia de León contra Bankinter y basa su argumentación en “la falta de transparencia del banco al informar al cliente del producto, en especial en cuanto al riesgo en que incurría”. Este mismo banco ya ha sido condenado anteriormente en 2009 en Álava. Son los preros casos, pero los tribunales están tramitando miles de denuncias, ya que en muchos casos el propio banco ha obligado a firmar estos documentos para refinanciar líneas de crédito.
Concha Minguela
Directora de Gente en Madrid
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